如果您临近退休或已经退休，急等着401K / IRA的钱养老，为防止股市进一步下跌，避免您的401K / IRA账户继续赔钱，您需要考虑将您的401K / IRA账户里的资金转到一份只涨不跌、避险增值的固定指数年金 (Fixed Index Annuity，简称FIA) 。
年金产品的本源是做风险管理的，管理的是养老的风险，在我们人生中遇到的风险无外乎是疾病、意外、财务中断。疾病和意外都属于万一的风险，唯有养老是我们必然面对的，养老风险的可怕之处在于我们对于未来自己寿命的长短是未知的。因此有人说，退休者最悲哀的一件事就是︰『人还活着，但是手中没有钱用了』。年金(Annuity) 是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，为退休生活提供一笔稳定的现金流。
年金是一个大容器，可以把qualified计划，如401K 、403B 、TSP、传统IRA或SEP IRA放在年金中，也可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
一、 保证只涨不赔、抗风险，延税及复利
固定指数年金最主要的功用是保障不会在股市上缩水的危机或帮助在退休需用钱时不会减少退休金， 结合各种股市指数， 变化选择， 赚取利息的机会， 包括标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) ，Barclays Index，Balanced Asset 10 Index等，既可享受股市大涨时你获得较高回报的好处，又避免股市下跌时你的损失，而且是利滚利复利增长，不必浪费精力，不必承担风险，财富稳定加倍成长。对于年金账户里赚的钱，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。在收入较低的定期存款和收入较高但风险很大的股票市场之间，固定指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资。这种保证不跌的产品广受消费者的喜爱，尤其对于50岁-70岁的人更是热烈拥抱这种产品
二、 保证终身退休收入
现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终身收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。保险公司会根据人的预期寿命和投保者年龄，去算出一年应付投保者多少钱。保险公司保证在投保者有生之年一定会每年给予一笔定额的钱。如果投保者活超过美国人平均寿命，则投保者就赚到了，因为保险公司必须一直付钱。如果不幸人早走了，放入年金中剩下的钱仍会退回给受益人。
三、 长期护理期间收入双倍
某款固定指数年金不止做到保证终身领取退休金，为了更提高竞争力，他们还提供长期护理、末期疾病及养老院福利附加条款。投保人年龄届满60岁或60岁以上，符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，经医生诊断，即可申请领取双倍收入。比如：您领取退休金是1万美元，双倍收入即是2万美元。护理的费用可以随便支配，不一定只支付在护理院、老人院请人照顾方面。如果不幸需要长期护理，您再不用担心401K、IRA等类似储蓄账户，用一分少一分，这种双重保障的年金能保证您活得平安，活得自信。
四、 财富传承
高所得、高净值人士可以把401K账户转到年金来，年金集养老储蓄和财富传承于一体，可以给子女留下一笔财富。申请年金时，允许被保险人指定受益人，当被保险人去世后，年金账户里剩下的钱，按现金账户(Account Value)余下的钱给予受益人。
五、允许提取养老院费用
生前福利许多年金包括的特点，允许在一定情况下取款而不被罚款。假如需要住养老院 (nursing home)，许多年金合约允许提取养老院费用相同的数额而不被罚款。
六、 财产保护
美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其它危险行业，年金是相对安全的储蓄。
七、年金远远优胜于社安金：社会保障金 (social security) 现在已是千苍百孔，风雨飘摇。社保金的退休收入本来就不够，多的2000元，少的才几百，就是这点钱以后能不能十足领到谁也不敢打包票，逼的人们寻求社保金之外的退休收入保障。想赚取额外退休金，固定指数年金是最可靠的选择。
八、保险公司比银行更可信：自2008年金融海啸，美国共有525家银行倒闭，而保险公司，目前还没有破产倒闭的案例。事实上美国保险行业的监管是非常严厉的，保险公司还要接受“偿付能力监管测试”（C-ROSS），这个监管就保证了保险公司在99.5%的情况下，都不会倒闭。万一，真的运气太差，碰上0.5%的情况，保监会会强制指定一家或多家保险公司接盘，您的保单仍会生效。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283。
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