当您接近或已经退休，您大概还要生活20至35年。无论在您生命中的哪一个阶段，您都必须要建立自己的可靠的退休计划，让自己退休的生活更加充实更加美好，也能让自己够愉快地活得更加长久。在一个远离故土的陌生环境里，既没有人能够主宰您的未来，也没有人能够为您的未来而承担责任。您的未来完全掌握在您的手里，只有您自己才有力量去改变您的未来。
随着生活水准提升、医疗科技进步，现代人越来越长寿，退休保障需求增加，加上银行利率又长期待在历史的低点，大家都会搜寻避险能力较强的退休储蓄产品，其中「年金计划」是近几年日趋热门的选择。特别是指数年金（Index Annuity）的强力增长，原因之一是许多人把个人退休帐户转为年金帐户（Rollover）。指数年金当市场跌的时后，您的钱不会跌。当市场升的时候，他却参与增长，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。
年金 (Annuity) 是一个大容器，大肚能容，可以把合格的退休计划（Qualified plans），如IRA、SEP IRA、 401K、403B放在年金中，也可以把不合格的退休计划（Nonqualified plans），即税后的钱放在年金里面。其税务规定由放在年金中的是qualified还是non-qualified计划来决定。如果是qualified计划，如IRA、SEP、 401K，那么这种年金可以抵税。如果是non-qualified计划，即税后的钱，则只可以延税。
如果您担心股市的动荡不定，但又不想失去股市上涨的好处，「指数年金」可以是您考虑作为你退休portfolio的一部分。指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。你放进去的钱分4次获得12%的bonus，10万投入10年后保证滚到将近20万。但它有2个帐户：终身收入帐户和 Accumulation Value 帐户。Accumulation Value 帐户的利息是保险公司按照标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 运行情况来决定，S&P涨，你也涨（有上限）；但它保证的是S&P下跌时，你不赔钱，近几年这种保证只涨不跌的指数年金产品广受消费者的喜爱。
当您要拿终身收 入时， 60-64岁开始拿，则拿终身收入帐户里的4.25%， 65-69岁则拿4.75%，70-74岁则拿5.25%。现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。
这16年股市两次crash，401k变成201k, Nasdaq由2000年的5000点跌到1000多点，大家猛然醒悟过来，原来股市不是只涨不跌的，而且跌起来很要命。401K 受控于股市，股市一垮，多年的存款也就付诸东流。许多退休人士看到股票市场过高的波动性，利率又长期待在历史的低点，也不禁要担心如何在现今的市场中，建构一个完善的退休收入的投资组合。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）或者SEP IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
举例：张先生，59岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他69岁开始拿钱，每年可以领取 $28,706美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $602,826美元。张先生投入30万美元养老，最后的回报增加了近30万美元。
除了延税（tax-deferral）外，年金最大的好处是给你提供一个终身收入保障，买这种年金相当于又给自己建立了一个social security， 不管股市如何动荡，保证有生之年每年都可以拿到一笔养老金，政府的Social Security是靠不住的。专家认为，购买年金的人增多有以下几个原因，美国经济前景黯淡，婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社会保险金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计画，电话： 240-731-8283 。
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