指数型年金产品具有储蓄＋投资回报＋保本不赔，指数型年金分为两大类：一类是增长型年金 (Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。LIMRA安全退休研究所（LIMRA SRI）预测，虽然以收入为重点的年金产品销售和以积累为重点的年金产品销售将在未来五年内增长，但积累年金销售额将以更快的速度增长。LIMRA SRI预测到2023年，以积累为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测即时收入产品销售将增加到2023年15% - 20%。

增长型年金只有一个账户计算方式，投保人将一笔钱给了保险公司，账户中的钱都是现金值账户 ”account value” 真实的钱。A+评级保险公司Athene推出增长型年金，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000 ；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，$100,000 + Bonus $20,000 = $120,000，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。



为了提高竞争力，Athene保险公司提高增长型年金产品的收益率和参与率 ，某市场指数策略的参与率从270% 提升至340%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为16.63% ，另一个市场指数策略的参与率从175% 提升至215%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为20.02% ，建议这两个市场指数策略各选50% / 50%，按照最近10年市场，aggregate下来平均收益增长率为18%，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也有10% 的平均收益增长率。

增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的收益率是20%，指数收益率乘以340% 参与率，投资增长率就变成了68% (20 x 3.4 = 68)，加上此款增长型年金没有10年等待期，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) ，59岁半以后就可以从账户开始取钱，取钱之后投资收益增长不会停止，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的“现金流” 。当年金投保人去世后，按现金值账户余下的钱给予受益人。