疫情期间，如何向银行或贷款机构寻求帮助

许多银行，信用卡公司和其他贷款机构已承诺帮助受冠状病毒大流行影响的人。他们提出推迟或减少付款计划，并免除因COVID-19危机而失业或工时减少，而造成收入损失者的利息和延迟付款的罚金。

但是，这些帮助通常不是自动得到的。您必须用正确的方法提出申请。

国家消费者法律中心副主任劳伦·桑德斯（Lauren Saunders）表示：“在许多情况下，只有与债权人联系并提到由于冠状病毒而需要救济时，您才能获得帮助。这非常令人沮丧，因为与您的银行或贷方联系有时候要花很多时间。”

许多金融机构都鼓励人们通过公司网站或他们的移动应用程序中的实时聊天以取得联系。无论您用何种方式联系，都有一些重要的问题需要回答。

其中：

‘我需要有哪些申请步骤？’

您可以从浏览金融机构网站上的信息开始研究，以查看机构可以提供哪些帮助以及如何申请。通常，您需要与机构服务人员沟通，确认详细信息，包括您必须采取的步骤，桑德斯说，他建议保存对话记录和被告知的内容。您可以把电话交流做书面记录，包括时间，日期和公司代表的姓名，或为电子通讯做屏幕截图。

国家信用咨询基金会发言人布鲁斯·麦克拉里（Bruce McClary）说：“有些人认为，如果他们只需要停付一笔付款，（经济困境计划）就会自动加入，这是非常危险的。”

停付贷款会导致信用评分受损和催收电话，并可能限制可用的经济困境帮助计划选项。

目前只有一个自动的宽容计划，但该计划仅适用于联邦政府持有的学生贷款。这些贷款的付款将暂停至9月30日，并且利息已免除。

“申请帮助的具体操作方法？”

公司提供不同的经济困境帮助项目。有些贷方可能允许您推延付款，但要向您收取滞纳金；另一个机构可能会免收服务费用，但会向信贷机构报告未付款记录。大多数机构将继续收取利息，有些将期望您一次性支付您拖欠的金额。

桑德斯说：“这不是免费的钱。” “这只是推迟了您以后必须偿还债务的时间。”

McClary指出，即使您的财务困境已经过去，您也可能无法一次支付数月的款项。

McClary指出：“当您处于财务脆弱状态时，必须投入一笔巨款去偿还贷款是您最不想做的事情。所以要尝试谈判不同救助条款很重要。”

McClary建议，询问是否可以将还款期延长到贷款末尾或分期还清。还要求将“按协议付款”报告给征信机构，以避免对您的信用评分造成重大打击。

‘救助计划会持续多久，并且是否可以延期？”

经济困境救助计划可能会持续三到六个月，但您可以选择延长救济时间。

例如，如果您由于冠状病毒大流行而无法为联邦政府支持的抵押贷款进行付款，则您有权延期将近一年的付款。《 CARES法》要求贷方给予受影响的借款人最多180天的宽容期，并可以选择在此之后再延期180天。

但是，有些贷款机构可能并不清楚。最近几天，一些要求抵押贷款的借款人被告知，他们将必须在三个月后一次性付清全部款项，而未提及可能的延期。

这些规则仅适用于由联邦实体支持的抵押贷款机构，包括房利美，房地美，联邦住房管理局（FHA），退伍军人管理局（VA），美国住房和城市发展部（HUD）和美国农业部（USDA）。但是大多数抵押贷款机构都有某种类型的经济困境救助计划或贷款修改选项。

如果您还在挣扎中，请不要拖延寻求帮助，因为尚不清楚冠状病毒相关的经济中断何时结束，保持足够的现金流是最重要的。