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如何将传统寿险保单转到具备有生前福利的寿险保单

来源:未知 阅读: 2020-04-10 06:00 我要评论

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人寿保险大突破  - 生前福利人寿保险

第一代传统的人寿保险:只能在受保人离世后为家人留下一笔赔偿,受保人通常无法支配与使用自己的保单,不能与家人共享保单中任何利益,是传统保险的遗憾。

第二代改良性人寿保险:有储蓄的人寿保险兼具免税的功能,受保人在生前可依累积的现金值依家庭不同的需要,借出部份资金可用作紧急救助金子女教育基金创业金、婚嫁金或退休金等阶段性用途,只有绝症生前理赔。

第三代「生前福利万全保」:每50年,美国保险史上就会出现一次重大的改革性突破,「生前福利万全保」是人寿保险史上150来的的第三次重大突破。 
 
美国作为一个市场化的国家,保险公司之间的竞争,以及美国人寿保险行业和资产管理行业之间的竞争,异常激烈。标志性的时间点是上个世纪的80年代。据华尔街日报的报导,个人人寿保险产品的销量,自1980s以来,下滑了45%。对于美国人寿保险行业来说,传统终身保险(Whole Life ) 只有死亡理赔,通常是在被保险人过世之后,家属得到赔偿,受保人没有任何利益,用责任和爱心也许能打动一些人,但很多人还是一开始不怎么感兴趣,也可以说传统的保险通常是为别人买的,已经无法吸引到更多消费者。为了提高市场竞争力,美国人寿保险行业,发展出了Living Benefits 生前福利的理念。
 
美国国家人寿集团简介:

国家人寿集团(National Life Group,简称 NLG) 成立于1848年,总部位于Montpelier, Vermont, 至今已有171年历史。 公司运营财物状况优异,被评为财物实力A+ 级可信赖的保险公司。国家人寿集团销售的产品特点简介如下:

国家人寿的所有类型产品包括定期保险(Term), 万能寿险(UL),指数型万能寿险 (IUL),终身保险(Whole Life)等,国家人寿集团的所有保险都有免费的生前理赔条款,生前理赔条款包括慢性疾病生前理赔,重大疾病生前理赔,重大伤残生前理赔和绝症生前理赔。国家人寿以照顾人们的生,老,病,死为概念,推出一种活着就能使用的 「人生」 保险。万一有重大疾病、慢性疾病、绝症(生命周期在 24 个月之内)时,可向保险公司申请提前理赔,把身后理赔变成提前理赔,让活着时就可以使用理赔金,理赔金最高可达保额的100%,理赔金均无需纳税!完全免税
 
什么是国家人寿的生前福利万全保呢?

1、慢性疾病(Chronic Illness):受保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项,这样情况持续超过90天,即可申请理赔。
2、重大疾病(Critical Illness):受保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停),即可申请理陪。
3、重大伤残(Critical Injury):受保人患有重大伤残其中一项 (4种重大伤残包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、 瘫痪、 严重烧伤、 创伤性脑损伤),即可申请理陪。
4、末期疾病(Terminal Illness): 经医生诊断,该疾病将造成受保人于诊断后只有24个月的生命期,即可申请理赔。
 



国家人寿的理赔直接支付给「受保人」,让受保人同样持有选择的主动权,生前还是死后使用该理赔金。受保人可以使用理赔金来支付医疗费用,也可拿来作为看护费、生活费、治疗重大疾病后几年的康复费用,甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失,使用上较可随个人需要自由运用。充分显示了受保人对其保单的使用主动权,做到 “您的保险,您的选择” 即受保人可以主动、合理掌控其拥有的保单。
 
很多客户是不是常有这样的疑问:「为什么我缴了那么多保费,一旦患有重大疾病或需要长期护理却不理赔?」因为那些客户买的是传统的人寿保险,通常是在被保险人过世之后,家属得到赔偿,被保险人没有任何利益。一旦患有重大疾病或需要长期护理时,仍然孤立无援,求告无门。保险本身没有错,错的即是没买对保险。
 
所以别在驼鸟以为买了保险就好,也不要以为缴了高额保费就一定有足够的保障,与其买一堆对自己没用的保单,还不如买到一张对的保单。1035 转换(1035 Exchange) 是一项国税局的条款,如果是税后钱开设的人寿保险账户可以转到另外一个 non-qualified账户来, 这称之为「1035 Exchange」。这种 transfer也不需要交税,因为它只是从一个保险公司转到另一个保险公司,你并没有把钱拿出来。现在很多人通过 1035转换条款将他们的传统终身保险(Whole Life )保单转到 「生前福利万全保」 来,所以国税局特立了1035转换条款,使大众更能经由更新更适合自己的保险产品而照顾自己。
 



家中是否有一些旧保单?老年金?是否还适合目前的现状?想知道有没必要做一个检核,看看有没有更好、更新、更适合自己的产品。您只需要一个电话,我们提供免费咨询,让我们的区域经理 Steven Ting /  Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您个人/家庭理财保险计划,电话: (240) 731-8283 。

 

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