保险理财

增长型年金是通膨、升息下的理财投资最佳方案之一

来源:未知 阅读: 2022-07-21 03:50 我要评论



美国劳工部公布的数据显示,6月份美国的通货膨胀率9.1%,再次刷新40年来的最高纪录。美联储决策者已经暗示,鉴于通胀压力持续,就业和工资增长依然强劲,7月晚些时候将再度加息75个基点。现在,市场价格显示出,除了加息75个基点已经是确定无疑之外,加息整整一个百分点的概率也达到大约三分之一。
 


“高通胀”时代,对我们普通人来说,应该如何抵御呢?通货膨胀下,钱真的越来越不值钱了。20年前,100美元够一家人吃一个月 ,2022年的今天,100美元连一家人吃一顿都不够。通货膨胀是财富的隐形杀手,打败通货膨胀,唯一的方式就是让资金升值,让资金升值的关键是选择合适的理财投资方法。

您如果想要资金不缩水,起码要保持年化收益9.1%以上,才能达到所谓的 『保值』。因此,如何让您的资金保值增值,防止财富不断缩水,成为很多人最关注的话题。除了我们熟知的房产外,具有复利收益的指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity)成为不少投资者的选择,复利增长型年金不仅能够跑赢通货膨胀,而且能够为投资者带来数倍的回报。

增长型年金具有保值增值作用,能够实现自己的“钱生钱”,战胜通膨。增长型年金一方面保本不会赔,一方面具有强大的成长潜力,赚取更多的回报,长期收益高,不需要太复杂的投资操作,又有股市下跌时我不赔钱的保障,既能赚钱又不会亏本,能够为自己创造未来源源不绝的现金流。此外,增长型年金的现金账户可以领一辈子,当年金持有人过世,现金值账户余下的钱给予指定受益人,实现家庭财富传承。

不少华人换了工作或提早退休,可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来,有些人把自己购买的传统 IRA / 罗斯 IRA / SEP IRA也转到年金来,有些人把银行没什么利息的存款也转投年金,有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity) 。这种rollover或transfer只是换个地方,因而不会有税的问题。
 
下面介绍两款增长型年金产品,零风险、保本增值、终身收入、累积复利、可延税的多种优点,供参考。

产品1:按照最近10年市场,平均复利增长12+% ,15% / 20%开户红利 + 某市场指数策略参与率 270%  

 
某家A+评级保险公司推出增长型年金,为了更提高竞争力,现金值账户开户即送15% / 20% Bonus,还在某市场指数策略的参与率提升至270%。保证不丢本,按照最近10年市场,平均复利增长12+% ,即使在过去20年中,最差的市场环境下,也可以有接近10%的年化复利回报。
举例:本金十万美元,如果选择15% 开户红利,Bonus就是$15,000美元,第一年账户为 $115,000 ($100,000 + Bonus $15,000);如果选择20% 开户红利,Bonus就是$20,000美元,第一年账户为 $120,000 ($100,000 + Bonus $20,000),这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”,不是 “虚钱virtual money”。
增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息,指数收益乘以270% 参与率如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略,假设某市场指数两年的回报率是20%,保险公司会提高回报率2.7倍,投资增长就变成了54%,加上增长型年金没有10年等待期,59岁半以后就可以拿终身收入,增长型年金的提取时间非常灵活,提取时间能完全掌握在自己的手里。

举例:一位52岁女性客户,她把她的传统 IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金 ,现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率,每两年一计算,270% 参与率,66岁时现金值账户累积约有 $693,332美元,她在67岁开始拿钱,到75岁,累计领取$447,604美元退休金,剩余$1,080,602美元现金价值,总共$1,528,206美元,翻了15.28倍;到85岁,累计领取$1,343,584美元退休金,剩余$1,796,867美元现金价值,总共$3,140,451美元,翻了31.40倍;到95岁,累计领取$2,833,453美元退休金,剩余$2,987,900美元现金价值,总共$5,821,353美元,翻了58.21倍 (以上各种数据仅供参考,实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

产品2:按照最近10年市场,平均复利增长13+% + 某市场指数策略参与率 150%

某家保险公司的增长型年金产品,平均复利增长13+% , 某市场指数策略的参与率150% ,已在2022年6月22日开始生效,提供终身收入,还提供身故赔偿(Death Benefit) ,没有任何费用,此款增长型年金是Flexible Premium Deferred Annuity (FPDA) - 灵活保费延税年金,就是付头款后以后还可以继续付。


举例一位55岁的女性客户有罗斯 IRA的资金10万美元,她打算在56岁至66岁每年contribute 七千美元,她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损,同时又有收益增值空间的其它理财渠道,我便向她介绍此款增长型年金产品,她决定把她的罗斯 IRA账户约有10万美元转到增长型年金,她在填写年金申请表时,她在56岁至66岁每年contribute 七千美元至她的年金账户,本金共投入$170,000美元。

年金的现金价值账户以近十年( 12/31/2011 ~ 12/31/2021) 的历史数据表现来计算回报率,平均复利增长13+%  + 某市场指数策略的参与率150% 66岁时现金值账户累积约有 $498,001美元,她在67岁开始拿钱,她每年从年金账户中领取4万美元,到75岁,累计领取$360,000美元退休金,剩余$989,460美元现金价值,总共$1,349,460美元,翻了7.93倍;到85岁,累计领取$760,000美元退休金,剩余$2,682,190美元现金价值,总共$3,442,190美元,翻了20.24倍;到95岁,累计领取$1,160,000美元退休金,剩余$8,754,127美元现金价值,总共$9,914,127美元,翻了58.31倍 (以上各种数据仅供参考,实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。




如果您进一步了解增长型年金产品信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting /  Alice Wu提供免费在Zoom为您解说,敬请预约电话:(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com



 

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